クレジットカードの在籍確認とは?不安をなくすための完全ガイド!

クレジットカードの申し込み時には、電話で勤務先に連絡があると耳にした人もいるかもしれません。
クレジット会社が勤務先に在籍しているかを電話で確認する手続きを、在籍確認といいます。
自分の勤め先にクレジット会社から連絡がいくと聞くと、不安に思う方も多いのではないでしょうか。
この記事ではクレジットカードの在籍確認について、不安がなくなるように解説します。

クレジットカードの在籍確認とは勤務先への在籍を確認するために行われる

在籍確認はクレジットカードの審査の一部です。
クレジットカードの申し込み時に、勤務先の情報を提出します。
しかし、提出された勤務先の情報に誤りがあるかもしれません。
在籍確認は提出された勤務先の情報が、正しいのかを確認するために行われます。

在籍確認で支払い能力の見極めと虚偽申請のリスクの軽減が可能

在籍確認で勤務先が正しいのかを確認する理由は、主に2点あります。

クレジットカードの発行において、支払い能力の有無は重要な要素になります。
支払い能力がない人にクレジットカードを発行すると、利用料金を払ってもらえない恐れがあるからです。
勤務先は申込者の支払い能力を推測するための重要な材料といえます。
勤務先が分かると、安定した収入があるかどうかを判断できるからです。
例えば、提出された勤務先への在籍が確認できたとします。
実際に働いていれば、今後も一定の収入が入ってくると予測できるでしょう。

また、在籍確認すると、虚偽申告の有無も判断できます
クレジットカードを申し込む人の中には、名前や勤務先を偽って申請する人もいるかもしれません。
在籍確認により、実際に勤務先で働いているかが分かります。
実際に働いていれば、虚偽の申請である可能性は低いといえるでしょう。

在籍確認は必ずあるとは限らない

クレジットカードの申請をした人の中には、在籍確認がなかった人もいます。
在籍確認は必ずあるとは限りません。
在籍確認を実施せずに、クレジットカードが発行される場合もあります。
在籍確認をすると、わざわざ勤務先に電話で確認する手間が発生します。
クレジット会社といえど、人手や経費が無限にはありません。
全ての申込者に対して在籍確認をしていては、手間もコストも大量にかかってしまいます。
実際にクレジットカードの申し込みが多い春には、在籍確認が実施される可能性は低いです。
申し込みフォームの情報や信用情報だけで、支払い能力が十分だとクレジット会社が判断した場合、在籍確認を省略されることがあります。

クレジットカードの在籍確認の方法

在籍確認は申し込んだ人の勤務先に電話をして、在籍しているかどうかを確認する手続きです。
勤務先に電話がくると聞くと、不安に思う方も多いのではないでしょうか。
不安を軽減するために、在籍確認の方法について以下で詳しく解説していきます。

在籍確認のタイミング

在籍確認の電話がかかってくる明確なタイミングは定められていません。
クレジットカードの申し込みをしてから発行されるまでの期間が、クレジット会社やクレジットカードごとに異なるからです。
クレジットカードは、以下のような順序で発行します。

在籍確認は審査の一部として実施されます。
クレジットカードの審査は短いと数分、長いと2週間以上かかります。
審査にかかる期間も違うため、クレジットカードの在籍確認のタイミングを予測するのは難しいといえるでしょう。

在籍確認で質問される内容

「勤務先に電話で連絡があるかも」と聞くと、どんな内容を聞かれるか心配になる人もいますよね。
在籍確認で聞かれる質問はごく簡単な内容なので、安心してください。
在籍確認は勤務先に在籍しているかどうかを確認できればよいので、わざわざ難しい質問をする必要はありません。

在籍確認で聞かれる内容はクレジットカード会社ごとに異なりますが、主に以下のような質問があります。

在籍の確認が目的であるため、誰でも答えられる簡単な質問しかされません。
電話に出るだけで大丈夫だと考えて、安心して質問に答えましょう。

在籍確認で本人が出られない場合

在籍確認の電話は、本人が出なくても構いません。
勤務先への在籍が確認できるだけで十分なためです。
例えば、勤務先に在籍確認のため電話がかかってきて、受付の人が出たとします。
外出などで本人が電話に出れない場合、受付の人は本人の不在を伝えるでしょう。
不在が分かっただけで、本人が勤務先に在籍している事実は十分に伝わります。
本人が不在でも勤務先に在籍していると分かれば、折り返し連絡する必要や、何回も電話がかかってくることはありません。

雇用形態ごとの在籍確認の違い

在籍確認が雇用形態によって違うのではと思う方もいるかもしれません。
どんな雇用形態でも在籍確認はあります。
雇用形態ごとの在籍確認の違いや注意点を、以下で解説していきましょう。

派遣社員の場合はどこに在籍確認があるのか?

派遣社員の場合、在籍確認の連絡がある場所は以下のようになります。

派遣社員の場合、どこに在籍確認がくるかは、クレジット会社によって異なります。

申し込みをする際、派遣元と派遣先のどちらを記入するかもクレジットカード会社によって違うでしょう。
どちらか一方のみの記入が指定されている場合もあれば、双方の記入が指定されている場合もあります。
もし指定がない場合には、派遣元の会社を記入するようにしましょう。
在籍確認は派遣元の会社にするのが一般的です。
派遣先か派遣元のどちらか一方のみ記入した際、在籍確認がある場合には記入した勤務先に連絡がいきます。
派遣元と派遣先の双方を記入した際、どちらに在籍確認がいくかはカード会社次第です。
どちらか一方のみに在籍確認を実施する場合もあれば、双方に実施する場合もあります。

アルバイトやパートには在籍確認はあるのか?

雇用形態は在籍確認に関係しません。
アルバイトやパートで働いていたとしても、在籍確認がある場合には勤務先に電話があります。

アルバイトやパートを掛け持ちしている場合には、最も勤務年数が長い職場を申し込みフォームに記入するようにしましょう。
クレジットカードの審査では、支払い能力が重要視されます。
勤務年数が長い勤務先を申し込みフォームに記載すると、クレジット会社に収入が安定している印象を与えられるかもしれません。

学生の場合は学校に在籍確認の連絡があるのか?

学生がクレジットカードを申し込んでも、学校への在籍確認の連絡はありません。
ただし、申し込みフォームの勤務先にアルバイト先を記入した場合、アルバイト先に在籍確認の連絡がいく可能性があります。
クレジットカードの審査では、支払い能力の有無を判断されるでしょう。
しかし、学生は無収入でもクレジットカードの審査に受かる可能性が高いです。
クレジットカードにもよりますが、最初の一枚目の申し込みの場合、まず審査には落ちません。
学生の場合には勤務先を未記入すると、在籍確認なしでクレジットカードを手に入れられる可能性があります。

30歳以上で初めてクレジットカードを申し込む場合には在籍確認がある可能性が高い

30歳以上で初めてクレジットカードを申し込む場合、在籍確認が行われる可能性が高いです。
クレジットカードやローンの使用履歴を、クレジットヒストリーと呼びます。
30歳以上であれば、何らかのクレジットヒストリーが形成されているでしょう。
しかし、初めて申し込む場合、クレジットヒストリーは存在しません。
クレジットカード会社は信用情報機関に対してクレジットヒストリーを照会し、申込者の支払い能力を判断します。
しかし、クレジットヒストリーが存在しないため、支払い能力が判断できません。

また、30歳以上でクレジットヒストリーがないと、過去に自己破産した可能性も考慮されます。
自己破産後に5〜10年でクレジットヒストリーは白紙に戻るからです。
30歳以上の場合、20代前半で自己破産して、クレジットヒストリーが白紙に戻っているかもしれません。
支払い能力が判断できないことに加え、過去に自己破産している可能性があるため、在籍確認が審査において重要になります。

クレジットカードの在籍確認で不安を軽くするために知っておくべきこと

クレジットカードの在籍確認に関して、色々と不安に思っている方もいるのではないでしょうか。
クレジットカードの在籍確認について不安を軽くするために知っておくべきことをまとめました。
不安を解消するための参考にしてみてくださいね。

会社に迷惑をかける可能性は低い

在籍確認の電話によって、会社に迷惑をかけるのではと心配されているかたもいるのではないでしょうか。
クレジットカードの在籍確認で電話がかかってくるからといって、会社に対して迷惑をかける可能性は低いです。
在籍確認で電話がかかってくるため、多少の対応の手間はかかってしまいます。
しかし、在籍確認でかかる手間は短期間で終了し、日常業務に大きな支障をきたしません。
在籍確認は社員が会社に在籍しているかどうかを確認するだけであり、詳細な情報の提供を求めないからです。

電話以外の方法で、在籍確認ができる場合もあります。
もし会社に迷惑をかけるのが心配なら、クレジットカード会社に相談してみましょう。

会社にクレジットカードを申し込んでいるのがばれるリスクは低い

在籍確認によって、クレジットカードを申し込んでいるのが会社にばれるのではと心配な方もいますよね。
会社にクレジットカードを申し込んでいるのがばれるリスクは低いといえるでしょう。

在籍確認をする際、クレジットカードのオペレーターの名乗り方には二通りあります。

在籍確認で電話する際、会社名は名乗らず、個人名のみを名乗る場合が多いです。
また、非通知で電話するクレジット会社もあります。
個人情報の保護が徹底されているため、在籍確認時にクレジットカードの内容は話しません。
クレジットカードを申し込んでいるのが会社にばれるのを心配しなくても大丈夫です。

更新時には基本的に在籍確認はない

更新時には、基本的に在籍確認はありません。
クレジットカードは自動的に亢進され、有効期限の1ヶ月程度前に新しいものが郵送にて届きます。
ただし、クレジットカードの限度額を増額した場合には、更新時にも在籍確認が実施されるかもしれません。
クレジットカードの限度額の増額により、クレジットカード会社もリスク管理する必要性が出てくるからです。
限度額の増額をしていなければ、クレジットカードの更新時に在籍確認はありません。

在籍確認ができても発行されるとは限らない

在籍確認ができたとしても、必ずしもクレジットカードが発行されるとは限りません。
クレジットカードの審査では在籍確認以外にも、様々な審査があるからです。
クレジットカードの審査では、次の2つの点が審査されます。

属性情報とは、申し込みをする人に関する情報です。
申し込みフォームに記入する情報が属性情報に当たり、主に以下のような情報があります。

信用情報とは、申込者が金融取引を記録した情報です。
信用情報には、主に以下のような金融に関する情報があります。

在籍確認は、属性情報である勤務先が正しいのかを確認するための手段です。
クレジットカードの審査は、属性情報と信用情報を総合的に踏まえて判断されます。
在籍確認が実施できたとしても、他の情報に不備があれば、クレジットカードは発行されません。

在籍確認を書面で対応してくれるクレジットカードもある

会社にクレジットカード会社から電話がいくのが嫌な方もいるかもしれません。
また、個人情報保護のために、個人に対する電話の応対をしない会社も増えています。
そもそも外線に出ない会社もあるかもしれません。
様々な理由により、在籍確認を回避できないかと考える人も多いのではないでしょうか。
残念ながら、在籍確認がないと明言しているクレジットカードはありません。
しかし、電話以外にも書面にて在籍確認をしてくれるクレジットカードもあります。

書面での在籍確認をする際、主に以下のような書類の提出が必要です。

必要な書類はカード会社によって異なります。
電話以外の方法で在籍確認を希望する際には、クレジット会社に確認するようにしましょう。

クレジットカードの在籍確認は不安がらなくても大丈夫

勤務先に電話があるかもしれないので、在籍確認を不安に思う方もいますよね。
しかし、そこまで不安に思う必要はありません。
不安に思う必要がない理由は以下の通りです。

クレジットカードを持つのが、当たり前の時代となっています。
クレジットカードを持っていないと、生活が不便になるかもしれません。
在籍確認の正しい知識を身につけて、クレジットカードのある生活をスタートさせましょう。